原创]一个保险代理人讲述:我是如何买保险的?
发布时间:2021-07-19  

  本人生性笃直,不愿做自己不相信的事。我相信自己是专业的,但是我自己购买保险过程却并非一帆风顺。专业是相对的,不专业是绝对的。就好比远处的山,任凭你赶,却总是看得着到不了。以此为话题,讲述一下我购买保险过程中的一波三折。

  第一阶段:入行前2年,很快就开始给自己买了保险。简单回顾一下,当时所买的保单除意外险外,都是储蓄型产品。进入搜狐理财社区逛逛

  【1】意外50万,意外医疗5000元,住院收入补偿100元/日 ,年缴1138元

  合计:大病保障30万,身故保额39万,年缴保费20789元, RBI(保额/保费)指数为45。

  第二阶段:入行第3年。结婚之后,分析一下家庭的保险需求,感觉保额明显不够。当时投连险方兴未艾,其附加险的风险保障成本较低,可以用来设计定期的保障险。香港49码走势图分布图。2007年用投连险为妻子设计了一份20万的大病险,保障25年,年缴保费4200元,估算到55岁返本,性价比超过传统的储蓄型大病险。

  第三阶段:入行第4年。参加了财务规划的学习,对保险在家庭理财中的地位,有了豁然开朗的认识。家庭的真实保险需求,可能远远超过我们过往的设计。比如一般的三口之家,夫妻所需寿险保额超过200万并不少见。在保费预算有限的前提下,这需要高杠杆性的消费型保险。而一家保险公司的产品很难满足客户全面的需求,这促使我成长为一个保险经纪。

  第四阶段:入行5年。通过对理财规划的深入学习,我对货币的时间价值有了更深的理解。举两个例子分享一下我的学习心得。

  假设房贷利率5%,而您的稳健投资回报率7%,那么财务杠杆(有负债)于您有利,可以尽量推迟还贷期限。

  而如果你的投资回报率只有4%,那么财务杠杆(有负债)于您不利,那么您就应该争取早日还清贷款。

  男,27岁,已婚,无负债,无子女,无赡养压力,www.346689.com保险目的在于在有重大疾病和伤残时有一定保障,年入6万元,有社保。

  在保险的规划时必须将保障和理财这两个类型分开规划。保障型保单和理财型保单,在基本的投保目的上就不相同,而且就保险的原理及保费的结构而论,在保险的规划时必须将保障和理财这两个类型分开规划,如此,不论就现在及未来才能够提供给保户最高的投保效益。

  第一部分用于提供,大病险(20万,30年)定寿(20万,20年)意外险(30万,30年)所需保费不过2400元。

  第二部分3600做一个专项的医疗基金,投入30年,在第一部分保障30年后到期时,这项基金有多少钱呢?

  对于理性的客户而言,剩下的问题就是确定适合自己的回报率,然后选择对应的产品。